Zweite Immobilie finanzieren mit unabhängigen Experten
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Was bedeutet es, eine zweite Immobilie zu finanzieren?
Bei der Finanzierung einer zweiten Immobilie kaufen Sie zusätzlich zum bestehenden Eigenheim ein weiteres Objekt, etwa eine Anlage-, Ferien- oder Vorsorgewohnung, wobei Banken Verwendungszweck, Eigenmittel und vorhandene Sicherheiten anders bewerten als bei der ersten Immobilie.
Eine zweite Immobilie wird häufig als Geldanlage, Vorsorgewohnung oder Feriendomizil erworben. Für die Bank ist dabei entscheidend, wie die Finanzierung zur Gesamtsituation passt: Neben Einkommen und Eigenmitteln spielen die bereits laufende Finanzierung der ersten Immobilie und die verfügbaren Sicherheiten eine zentrale Rolle. Oft lässt sich die vorhandene, bereits abbezahlte oder teilweise getilgte Immobilie als zusätzliche Sicherheit einbringen.
Welche Finanzierungsform passt, hängt von Ihrer Ausgangslage ab. Je nach Risikobereitschaft und Laufzeit kommen ein Fixzinskredit mit fest vereinbartem Zinssatz, ein variabel verzinster Kredit oder eine Mischform in Frage, gerne ergänzt um ein Bauspardarlehen. Unsere unabhängigen Experten vergleichen die Kreditformen und Konditionen von bis zu 50 Banken und stellen Ihnen ein passendes Finanzierungskonzept für die zweite Immobilie zusammen.
Häufige Fragen zur Finanzierung einer zweiten Immobilie
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine zweite Immobilie?
Banken erwarten in der Regel Eigenmittel, die zumindest die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Eintragungsgebühr und Vertragskosten abdecken. Häufig lässt sich die bereits vorhandene, ganz oder teilweise getilgte erste Immobilie als zusätzliche Sicherheit einbringen, wodurch sich der nötige Eigenmittelanteil verringern kann. Wie viel Eigenkapital konkret sinnvoll ist, hängt von Einkommen, Sicherheiten und dem gewünschten Objekt ab.
Kann ich die erste Immobilie als Sicherheit für die zweite nutzen?
Ja, eine bereits vorhandene und ausreichend werthaltige Immobilie kann als zusätzliche Sicherheit dienen. Die Bank lässt dazu ein Pfandrecht eintragen. Das kann die Konditionen verbessern und den benötigten Eigenmittelanteil senken. Ob und in welcher Höhe das möglich ist, hängt vom Verkehrswert und einer eventuell noch laufenden Finanzierung der ersten Immobilie ab.
Welche Finanzierungsform eignet sich für eine zweite Immobilie?
Das hängt von Ihrer Ausgangslage und Risikobereitschaft ab. Ein Fixzinskredit bietet während der Zinsbindung gleichbleibende Raten und Planungssicherheit, ein variabel verzinster Kredit folgt dem Leitzins und kann günstiger sein, schwankt aber. Häufig wird eine Mischform gewählt, teils ergänzt um ein Bauspardarlehen. Ein unabhängiger Vergleich mehrerer Banken hilft, die passende Kombination zu finden.
Repräsentative Rechenbeispiele
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Immobilienkredit (Kreditbetrag: 16.800 €, Laufzeit: 10 Jahre): Die monatliche Rate beläuft sich auf 208,30 € bei einem fixen Sollzinssatz von 8,50 % p.a. Der Gesamtkreditbetrag beträgt 16.800 €. Die Gesamtkosten liegen bei 8.196 € (einschließlich Zinsen, Provisionen, Abgaben sowie Kosten jeder Art). Der effektive Jahreszins beträgt 8,839 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beläuft sich auf 24.996 €. Es fallen weder Bearbeitungs- noch Bonitätsabfragegebühren an, und es wird kein Kontoführungsentgelt verrechnet. Stand: Dezember 2025.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Privatkredit (Kreditbetrag: 100.000 €, Laufzeit: 25 Jahre): Die monatliche Rate liegt bei 482 € bei einem variablen Sollzinssatz von 2,965 % p.a. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag beträgt 95.338 €. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.814 € (inkl. Grundbucheintragsgebühr, Bearbeitungsgebühr, Provision, Zinsen, Kontoführungskosten sowie sonstiger Kosten). Der effektive Jahreszins beträgt 3,586 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beträgt 144.511 €. Der Kreditvertrag ist durch ein Pfandrecht besichert. Stand: Dezember 2025.
Repräsentatives Rechenbeispiel für eine Umschuldung
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Umschuldung Immobilienkredit (Umschuldungsbetrag für einen Immobilienkredit: 100.000 €, Laufzeit: 25 Jahre): Die monatliche Rate liegt bei 482 € bei einem variablen Sollzinssatz von 2,965 % p.a. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag beträgt 95.338 €. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.814 € (inkl. Grundbucheintragsgebühr, Bearbeitungsgebühr, Provision, Zinsen, Kontoführungskosten sowie sonstiger Kosten). Der effektive Jahreszins beträgt 3,586 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beträgt 144.511 €. Der Kreditvertrag ist durch ein Pfandrecht besichert. Stand: Dezember 2025.
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