Alten Kredit oder Wohnbauförderung umschulden und sparen
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Was ist eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist die Ablöse eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen, um Zinsen zu sparen, die monatliche Rate zu senken oder Laufzeit und Tilgung an die heutige Lebenssituation anzupassen.
Bei einer Umschuldung wird ein laufender Kredit vorzeitig zurückgezahlt und durch eine neue Finanzierung ersetzt. Sinnvoll ist das vor allem dann, wenn der bestehende Vertrag einen höheren Zinssatz hat, als am Markt heute üblich ist, oder wenn die monatliche Rate zu hoch geworden ist. Umgeschuldet werden können sowohl klassische Immobilien- und Privatkredite als auch eine bestehende Wohnbauförderung. Vor dem Wechsel lohnt sich der Vergleich, denn die Konditionen unterscheiden sich je nach Bank deutlich.
Damit sich eine Umschuldung rechnet, sollten die Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz und die anfallenden Kosten gegeneinander abgewogen werden. Zu beachten sind etwa eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung beim alten Kredit, Bearbeitungs- und Grundbuchkosten sowie die Restlaufzeit. Unsere unabhängigen Finanzexperten holen für Sie mit einer einzigen Anfrage Angebote von bis zu 50 Banken ein, verhandeln die Konditionen und zeigen Ihnen transparent, ob und wie viel Sie durch den Wechsel sparen.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich vor allem, wenn der Zinssatz Ihres bestehenden Kredits deutlich über den heute üblichen Konditionen liegt oder wenn Sie Ihre monatliche Rate senken möchten. Entscheidend ist, dass die Zinsersparnis die anfallenden Kosten wie eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung sowie Bearbeitungs- und Grundbuchgebühren übersteigt. Ein unabhängiger Vergleich zeigt, ob sich der Wechsel für Sie rechnet.
Welche Kosten fallen bei einer Umschuldung an?
Bei der Ablöse des alten Kredits kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, die in Österreich gesetzlich begrenzt ist. Für den neuen Kredit kommen je nach Bank Bearbeitungsgebühren, eine Grundbucheintragsgebühr bei besicherten Krediten sowie laufende Kosten hinzu. Diese Kosten sollten Sie der erwarteten Zinsersparnis gegenüberstellen, bevor Sie sich entscheiden.
Kann ich auch eine Wohnbauförderung umschulden?
Ja, neben klassischen Immobilien- und Privatkrediten lässt sich auch eine bestehende Wohnbauförderung umschulden. Ob das sinnvoll ist, hängt von den konkreten Konditionen, der Restlaufzeit und den Bedingungen Ihrer aktuellen Förderung ab. Unsere Experten prüfen Ihre Ausgangslage und vergleichen die Angebote bankenunabhängig.
Repräsentative Rechenbeispiele
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Immobilienkredit (Kreditbetrag: 16.800 €, Laufzeit: 10 Jahre): Die monatliche Rate beläuft sich auf 208,30 € bei einem fixen Sollzinssatz von 8,50 % p.a. Der Gesamtkreditbetrag beträgt 16.800 €. Die Gesamtkosten liegen bei 8.196 € (einschließlich Zinsen, Provisionen, Abgaben sowie Kosten jeder Art). Der effektive Jahreszins beträgt 8,839 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beläuft sich auf 24.996 €. Es fallen weder Bearbeitungs- noch Bonitätsabfragegebühren an, und es wird kein Kontoführungsentgelt verrechnet. Stand: Dezember 2025.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Privatkredit (Kreditbetrag: 100.000 €, Laufzeit: 25 Jahre): Die monatliche Rate liegt bei 482 € bei einem variablen Sollzinssatz von 2,965 % p.a. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag beträgt 95.338 €. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.814 € (inkl. Grundbucheintragsgebühr, Bearbeitungsgebühr, Provision, Zinsen, Kontoführungskosten sowie sonstiger Kosten). Der effektive Jahreszins beträgt 3,586 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beträgt 144.511 €. Der Kreditvertrag ist durch ein Pfandrecht besichert. Stand: Dezember 2025.
Repräsentatives Rechenbeispiel für eine Umschuldung
Repräsentatives Berechnungsbeispiel Umschuldung Immobilienkredit (Umschuldungsbetrag für einen Immobilienkredit: 100.000 €, Laufzeit: 25 Jahre): Die monatliche Rate liegt bei 482 € bei einem variablen Sollzinssatz von 2,965 % p.a. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag beträgt 95.338 €. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.814 € (inkl. Grundbucheintragsgebühr, Bearbeitungsgebühr, Provision, Zinsen, Kontoführungskosten sowie sonstiger Kosten). Der effektive Jahreszins beträgt 3,586 % p.a.; der insgesamt zu zahlende Betrag beträgt 144.511 €. Der Kreditvertrag ist durch ein Pfandrecht besichert. Stand: Dezember 2025.
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